Yunus北大演讲会：穷人银行家

 

财经的朋友xuke过来采访Yunus，讲了讲她的采访经历，觉得还蛮有趣的，而下午Yunus过来演讲，决定还是去听听。北大联系请他来的时候，Yunus还没有获诺贝尔奖，主办方强调这一点，仿佛有一点先见之明的自豪，不过确实也是一个很好的时机，恰好在一周前获奖，然后就来了，当然北大也不忘了迫不及待的把荣誉教授奉上。Yunus开玩笑说，很多人都叫我professor，其实我不是prof，现在我可以说我是了，而且可以把证书给他看，呵呵。

 

在开始之前，先了解一下背景：

诺贝尔和平奖 2006 年得主：“穆罕默德.尤纳斯与他创立的Grameen 银行”。

诺贝尔评审委员会13日表示，这是为了表扬他们从基层推动经济和社会发展。委员会指出：“只有当大批人口找到消除贫困的途径，才能取得永久的和平。尤纳斯把理念转化为实际行动，让几百万人获益，他们不光是孟加拉国人，也包括其它国家的百姓。”

Grameen 意思就是“小型乡村”，其模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。

 

我们再来看一组数字：

孟加拉国农村银行创建近30年来，尤努斯从27美元（借给赤贫农妇）微不足道的贷款艰难起步，发展成为拥有数百万客户、1277分行、分行遍及46620个村庄、12546名员工、还款率高达98.89％的庞大的农村银行网络。

自创立以来，根据本国特点逐步创新出无须抵押的小额信贷模式，已迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。

 

我们很容易被诺贝尔的光环而忽略对于他本身价值的探询。诺贝尔授予也许很简单，只是他的小额信贷，但是他为此坚持了30年，改变了几百万的命运。经院美女教授孙老师点评，他颠覆了传统的理论，“银行嫌贫济富”，“穷人还不起钱”。看看那些数据就知道。而尤纳斯说：“否定15亿穷困者的想法、生产力和创意，这实在是巨大的损失。”真是人性的光辉力量。也让我想起了那句话，“永远不要忽视梦想的价值和坚持的力量”。

 

这个对小额信贷和微型金融(micro-finance)的阐释很有清晰。

Grameen以小组为基础的农户组织，要求同一小区内社会经济地位相近的贫困者在自愿的基础上组成贷款小组，相互帮助选择项目，相互监督项目实施，相互承担还贷责任。在小组基础上建立中心，作为进行贷款交易和技术培训的场所；无抵押的、短期的小额信贷，但要求农户分期还款，定期参加中心活动。对于遵守银行纪律、在项目成功基础上按时还款的农户，实行连续放款政策。经营机构本身实行商业化管理，特别是以工作量核定为中心的成本核算。

 

尤纳斯的讲座没听太懂，不过他讲的几个故事倒是觉得有趣。一九七四年，刚从美国获得经济学博士学位归国的尤纳斯教授，与一名正在做竹板櫈的农村妇女攀谈，得知她辛苦工作，但收获微薄。细问下去，原来她买材料的钱来自高利贷。他大受震撼，当年即在孟加拉国的一个村庄创办了农村银行。这个大概在吴士宏翻译的《穷人银行家》里也能找到，吴女士的介绍太感性了，她今天大概也太激动了。

这个决定很重要，所以茅于轼在点评的时候说他是“一个人道主义者”，他的真正价值在于“相信人性的力量，并发挥人的创造力去解决贫困问题”。联想到前一段请Jeffrey Sachs过来做讲座，也是谈减贫，单纯的输血和造血我想效果不一样，也让我看到我们对于机制的创造如何能够激发人类的行动和想象。

他还说他决定做小额银行为穷人提供贷款的时候，他的朋友（大部分来自经济学）告诉他，”You have to say bye-bye to your money, you’ll never got that money back”，他笑笑，因为他有他的坚信。那就是”Business to make money, or business to hold value”，他的理想是让”Poverty becomes history, they can only be seen from the poverty museum”。所以他的Social Business Enterprise应该就是这种价值和梦想的体现。

 

补充一个27美元的故事：

尤纳斯在乡村遇到了一个叫苏菲娅•碧冮(Sufia Begum)的女子，这是一个典型的孟加拉乡村女子，年仅21岁，却是三个孩子的母亲。当经济学家尤纳斯在1974年遇到他的“苏菲娅女王”时(在孟加拉，碧冮就是女王的意思)，这位羞涩的女子正坐在院子里用她满是老茧的双手编织一件竹凳子。

出于职业习惯，尤纳斯上前攀谈，问她编织一件竹凳能赚多少钱？苏菲娅回答说，每做一件椅子，她都要向一个高利贷贷中间人借5个塔卡(大概是9美分)。但是，所有的收入只有2美分是属于苏菲娅的，其余的全部都属于高利贷的中间人。尤纳斯黯然神伤，作为一个留美多年的学者，他已经很难想起自己的童年和自己的祖国是多么的贫穷，上帝呀，这个女子能用自己勤劳的双手编织如此美丽产品，可是她却为了借到九个美分，把自己变成了一个奴隶。

人皆有恻隐之心，只要不被欲望所掩盖，本不需要寻找。受过职业训练的尤纳斯立刻带领他的学生开始了调查．在这个名叫Jobra的小村庄，共有43名村民欠下债务。债务总额为856塔卡(合计27美元)。 尤纳斯无法接受27美元就可以奴役43个人的现实，他立刻拿出这笔钱替他们还了债。尤纳斯说，亲爱的人们，你们自由了。当然也开始了他的小额贷款探索。

这就是那个关于27美元和尤纳斯的良心的故事。